资本管制（资本管制(zhi)的风险是金融机构经管中的各种风险）

资本流动和资本管(guan)制的区别如下：

1、资本流动是资本由货币形式转变为(wei)商品形式，再由(you)商品形式转变为货币形式的运动(dong)过程，资本流动是资本循环的组成(cheng)部分。

2、在经济学上，资(zi)本管制是一种货币政策工具，是国(guo)家政府机关等权力机构用来(lai)掌控资本从国家资本账户等(deng)的流进和流出，以及定向投资金额从国(guo)家或货币中的进出。

审慎的资本管制是什么(me)

审慎的资本管制是行政化(hua)的管理手段。根据(ju)查询公开信息显示，审慎的资本管制是(shi)对市场主体各类跨境交(jiao)易需求进行限制，是在一国经济抵御外(wai)部冲击能力较弱，经济基本面出现较大困难时使用(yong)的短期工具。

充(chong)分认识当前加强商(shang)业银行资本充足性管制的意义 中国银行业总体上看自我约束(shu)能力不足，不良资产(chan)占比高， 经营风险大，各(ge)类商业银行的资本充足率(lu)都较低。 根据(ju)银监会公布的数据，截至2003年末， 中国11家股份制商业银(yin)行平均资本充足率为7.35%， 112家(jia)城市商业银行平(ping)均资本充足率为6.13%。 五家上市银(yin)行的资本充足率相对较高一(yi)些，但由于规模的扩张， 资(zi)本充足率亦有不断走低的趋势： 深发展2002年底的资本充足率为9.49%， 2003年第一季度下降为8.89%， 华(hua)夏银行资本充足率在(zai)上市前刚达到8.01%；浦发银行 2000年至2002年的资本充足率分别为 13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增发后， 才又有所提高；民生银(yin)行上市前的 2000年6月，资(zi)本充足率为10.48%， 上市后2000年末资(zi)本充足率猛增至21.45%， 但一年后的2001年末，资本充(chong)足率又骤跌至10.1%， 2002年末又降到8.22%， 虽然2003年3月该行发行(xing)的可转债也全部用于补充资本金， 但到6月30日，资本充足率仍(reng)降到了7.1l%。 而四家国有商(shang)业银行为了加快股份制改造步伐， 达到降低不良资产比率(lu)的“硬指标”，短期行为(wei)非常明显。 在此环(huan)境下，加强银行资本充足性管制有着重(zhong)要的现实意义。 首先，加强资本充足(zu)性管制有利于银行间的公平(ping)竞争。 目前中资商业银行体系由三部(bu)分构成：国有商业银行、 股份制商业银行和城市商业银(yin)行。国有商业银(yin)行在机构网点、 客户资(zi)源、市场份额等各方(fang)面都具有绝对优势， 同时还有国家信誉作保证(zheng)，在同业竞争中有较强的(de)竞争实力。 如(ru)果监管机构不能做到“法律面前，行行平等”， 国有银行(xing)在某些方面还拥有特权，就不(bu)可能形成公平竞争。 各类商业(ye)银行资本充足率虽有较大(da)差异， 但达标与未达标的商业(ye)银行在业务范围、资产规(gui)模、 费用支出(chu)和薪金待遇等方面却具有(you)无差异性特征， 从(cong)而形成了不公平的竞争环境。 其(qi)次，有利于控制信贷规模，提(ti)高资产质量。资本充足率(lu)作为一个“ 刚性”指标，会促使银行在资本不足时，积极消化不(bu)良资产， 改变资产结构，减少风(feng)险权重资产，以达到8%的法定(ding)标准。 即使资本充足，在资本一定的(de)情况下， 商业银行也必须根据此指(zhi)标确定自己的业(ye)务规模。因此， 资本充足(zu)性管制，有利于防止商业银行不顾(gu)自身实力，盲目扩张。 正(zheng)是由于这个“刚性(xing)”指标在中国被“软化”， 才会出(chu)现商业银行一方面资本严重不足，另(ling)一方面为了近期目标( 如稀释不良贷款(kuan)率)而大幅增加信贷资(zi)产的情况。 第三，可以保障存款人(ren)的利益。商业银行(xing)作为信用中介， 其资金来源主(zhu)要是存款负债，其中储蓄存款约(yue)占全部负债的60%； 另一方(fang)面，作为资金运用的资(zi)产业务将资金投(tou)向各种盈利性资产， 不可避免地存在各种风险，一旦风(feng)险转化为现实损(sun)失， 它将面临着弥补损失和满足(zu)存款人流动性要求的义务。 加强资本(ben)充足性管制，可以提高商业银行抗(kang)风险能力， 保障存款(kuan)人特别是居民存款人的利(li)益。 第四，有利于促(cu)进银行内部改革，改善(shan)银行的盈利状况。 国有商业银行的(de)资本来源于国家财政拨(bo)款和自身积累两(liang)个方面， 自身积(ji)累是内源资本，是商业银行通过自(zi)身努力可以改变的部分， 在目前的(de)财政收支状况下， 现实的操(cao)作方法是商业银行加快内部改革步伐(fa)，提高盈利能力。 第五，有利于(yu)推动国有商业银行业务创(chuang)新。加强资本充足性(xing)管制， 使商业银行的资产业务规模(mo)受制于资本规模， 商业银行为了(le)增加盈利必须另(ling)辟蹊径一一发展中间业务， 从而有利(li)于推动国有商业银行在金(jin)融产品、服务方式、 服务手段等(deng)方面的创新，提高其竞争能力。 加强国有商业银行资本充足性管(guan)制的建议 首先，应借鉴国际经验(yan)， 充分考虑我国商业银行的自律能力(li)和监管机构的监管能力， 制定出可操作性强的资本管制措施。 美国在1991年11月通过了(le)《联邦存款保险公司改进法(fa)案》( FDICIA)， FDICIA第131条款——立即改进措施 (PAC)，依据总资本比率、 核心资本比率和(he)杠杆比率三个指标来评价(jia)银行资本充足状况(kuang)， 并以此为基础将商业银行划分为资(zi)本良好、资本适度、资本不足、 资本明显不足和资(zi)本严重不足五个(ge)等级， 以便对那些资本(ben)不足的银行采取(qu)立即改进措施。1 9 9 2年，联邦存款保险公司(si) (FDIC)分析了投保银行的(de)财务报表，发现(xian)在1. 2万家当时营业的银(yin)行中，98% 以上的银行在(zai)资本良好和资本适度的组别内，只有(you)2% 的银行跌入了资本不足的(de)三类中。 PAC允许FDIC对资本不足的商业银(yin)行采取限制业务范围、 暂停分红和提取管理(li)费用、限制资产(chan)增长、 限制管理人(ren)员的工资等强制性改(gai)进措施，来加强资本充足性管(guan)制， 促使商业(ye)银行提高资本充足率。 如果一家银行(xing)的有形股权资本与(yu)总资产的比率降至2%或更少， 该银行将被认为(wei)资本严重不足并(bing)将于90天内被列入破产或接管(guan)的对 象， 除非银行的主要(yao)监管者和FDIC出(chu)于对公众利益的考虑以及认为(wei)存 款保险基金能使(shi)银行在目前股权和管理状(zhuang)况下继续经营。 为避免被接管(guan)， 银行必须有正的净值并且证(zheng)明其原来状况得到了真正改(gai)善。 我国银监会应借(jie)鉴美国等发达国(guo)家的经验， 依据资本(ben)充足度的国际统一标准和(he)各商业银行资本状况， 将商(shang)业银行划分为不同的级别，并制定出适(shi)合中国国情的、 可(ke)操作性强的资本管制(zhi)措施。 我们可以将管制措(cuo)施分为强制性与非强制性两(liang)类， 对商业银行则可以按照资(zi)本充足率的不同分为三个层次：资(zi)本充足( 总资本比率≥10%、核心资本比率≥6%)、资本适(shi)度( 总资本比率≥ 8%、核心资本(ben)比率≥ 4%)和资(zi)本不足(两项或其中一项不达标)。 对资本充足的商业银行不需要实行强(qiang)制性资本管制措施来限(xian)制其业务 活动；对资本适度(du)的商业银行监管(guan)机构应限制其高风险业务(wu)活动， 并适当采取(qu)干预措施防止其资本充足率降(jiang)到最低标准以下； 而对于资(zi)本不足的商业银行， 监管机构应按(an)照其资本充足率的差异再细划为资本(ben)不足、 资本明(ming)显不足和资本严重不足三级， 并通过强制性管制措施来敦(dun)促其改变资本充足状况。 强制性管制措施可以考虑以下几个方(fang)面： 对商业银行业务范围的(de)限制；对资产规模的限制； 对管理(li)费用支付的限制；对(dui)管理人员薪金支付的(de)限制； 对利率浮动权的限制；对(dui)分支机构开设的限制等等。在具体操作中， 建议监管(guan)机构根据各银行资本不(bu)足的程度来确定(ding)限制内容。 非强(qiang)制性管制措施的(de)弹性较大，可以考虑提交资本(ben)补充计划、 资本重组方案、资本结构(gou)调整等方面的内容。 其次，应合理确(que)定调整期。中行、 建行2003年(nian)底各获得了225亿美元的注资， 其资本充足率都有大幅提高， 但未(wei)获得注资的工行与(yu)农行恰恰是离最低标准仍有(you)较大差距的两家银 行，其他股份制银(yin)行与城市商业银行资本充足率(lu)整体看也较低。 因此，银监会(hui)必须考虑到各银行的现实状况(kuang)，合理确定调整期(qi)， 给各银行补充资本和降低(di)风险权重资产的时间， 以保证资本充足性管(guan)制的可行性和金融(rong)法律法规的严肃(su)性。 第三，应保证监管的有效性(xing)和一致性。调整(zheng)期限确定之后， 监管机构必(bi)须严格按此期限进行监管。 凡是在调整期资本充足(zu)率达到8%的商业银行，可以按照《 商业银行法》及监管(guan)机构所允许的业务范围从事业务活(huo)动， 而没有到达此标(biao)准的商业银行，不管是何种组(zu)织结构和所有制形式， 都应该在(zai)业务范围和分配制度等方面(mian)受到限制。 目前银行同业竞(jing)争极其激烈， 任何一家(jia)商业银行都希冀给客户提(ti)供全方位的优质服务、 拥有(you)优秀的专业人才，但(dan)资本充足度的“硬约束(shu)” 会捆绑不达标商业银行(xing)的手脚，从而利用“倒逼(bi)机制” 迫使商业银行改变目前的(de)资本充足状况。

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