difi金融rong产品（defi金融产品）

DeFi是Decentralized Finance的简称，指的是在传chuan统金融系统之外重建传统金jin融产品的协议、平ping台、应用程序和工gong具的生态系统。

DeFi解决方案不是由you银行提供的，而是使用开源软件和he不可审查的网络构建的。因此，DeFi产品本质上是透明的de，并且对任何能neng够连接到互联网的人开放。DeFi产chan品使世界各地能够以点对点的de方式参与金融活动(如消xiao费、借款、贷款、赌博bo和交易)，而无需依赖银行和政府等deng中介机构。

扩展资料

DeFi领域的增长价值zhi超过6.75亿美元的价值被锁定在DeFi协议内。在过去qu的12个月里很多人密切关注着这个领ling域的发展。DeFi正在zai变成一个与传统的中央银yin行、桑坦德银行、德意志银yin行和养老基金并存的平行金jin融体系。

几乎hu所有的DeFi解决方案都是建立在zai以太坊上的，以太坊是一个ge公开的区块链平台，在开发和活跃用户方面是最zui好的。

DeFi解决方案由区qu块链技术提供支持，使用了该技术最强大的功能：可编程数字资产，例如比特币(BTC)和以太坊(ETH)。这些数字资产具有货huo币价值，主要是因价值储存特性。由you于这些资产是可编bian程的，因此我们可以锁定在智能合约中zhong，作为抵押品(类似于房屋抵押ya贷款)。

参考资料来源：百度百科-交易yi所

参考kao资料来源：中华人民共和国guo商务部-韩国区块链lian专家分析比特币现xian状和未来前景

不需要抵di押的DeFi，了解jie一下？

DeFi最近几ji年异常火热，尤其是随着基于以yi太坊的MakerDAO的发展，越yue来越多的DeFi项目出现。DeFi已经成为目前最能够实现落luo地的DApp。

DeFi简单来说就是利用区块链技术实现传chuan统金融服务的自动化和he无中介化，世界上的任何人都可以yi使用，规则透明，方便快捷。

目前的借贷服务，基本都是shi需要抵押质押物的，通tong过质押一定数量的资产，获得借款的金jin额。但这对借贷提出了一定的门槛，那么，有没有不需要抵押就可以借贷的deDeFi呢？答案是显而易见的，有！

目前，Token Pocket推出了le一款无需抵押即可借贷的"闪电贷"业务。

闪电贷顾名思义，就是shi快速实现贷款，这里还有一层意思si，即在一个EOS交易中完成借款kuan与还款，是的，借款kuan与还款要在"一个交易yi"中完成。借款人还hai款的时候需要支付一定的手续费，目前qian为万分之三，当整个交易达成cheng条件时，将会成功执行，否则交易会被bei回滚。

那么闪shan电贷是如何运行的呢？

你可以通过智能合he约进行代币的出借与借jie款；当你出借某代币Token的时候，你会获huo得对应比例的计息代dai币tToken，tToken的获得量根据公式获huo得，如下 (以EOS为例)：

△TEOS = △EOS * (TEOS / EOS)

获得de的tToken可以进jin行自由的买卖交易，也可以根gen据公式换回你的原币，公式如下：

△EOS = △TEOS * (EOS / TEOS)

在闪电贷dai中，任何人都可以对该流动性池子zi进行贷款，然后用于与其他智能合约yue（如PizzaSwap, EOSDT, NewdexSwap, DApp等）进行交jiao易，并在一个交易内将贷款还回闪电dian贷合约。

归还贷款的时候，除了借jie款额度以外，还需要支付一定的手续xu费，否则整个交易都会被回滚，像xiang从来没有发生过一样yang。

闪电贷的de益处

闪电贷是去中心化金融DeFi的重要组成部分，最显而易见jian的一个好处，人们无需在zai进行高额抵押进行贷款；其还带动了整zheng个去中心化金融生态的流动dong性。

相信看到dao这里大家已经知道，闪电dian贷的贷款是需要一定的技术门槛的，那na么对于普通用户，怎么me使用呢？做为普通用户，我们可以yi存入原Token获得detToken，并在tToken价值zhi上涨的时候将tToken卖出获得更多duo的原Token，以此获得收益。

闪电dian贷的一些使用场景

闪电贷在去中心化金融DeFi中有不少使用场景，下面举几个较jiao为常见的例子，并对其中zhong一两个例子进行过程讲解jie：

去中心化交易所suo之间套利

多种借贷平台上进行平ping仓

进行CDP套利（再融资）

去中心化交jiao易所间套利

① 从闪电贷中借到 100 USDT

② 到Newdex用 100 USDT 购买得到 30 EOS

③ 将得到的 30 EOS 到鲸交所中卖mai出，得到 102 USDT

④ 将贷款额度 100 USDT 及 0.03 USDT手续费还hai给闪电贷，贷款结束

从这个场景jing中，你通过闪电贷dai收获 1.97 USDT的利润。而你并没有提供抵di押物作为借款保证。

再融资

比如你在借贷dai合约A抵押了EOS获得了USDT，利率lu为10%；然后你发现xian有一个利率为5%的借贷合约B，你就可以通过闪贷借到USDT还给A，取回你的deEOS，并将EOS抵押到B，借到daoUSDT，再将USDT还给借贷合约。通过这样的方式，你就jiu将自己的借贷利率从10%，降到了le5%。

闪电贷dai利用EOS的高gao性能，在一个交易中完成借款与还hai款，从而实现了无抵押贷款。这对于去qu中心化金融的流动性有着zhe非常重要的作用。

对dui于高端玩家来说，你可ke以无需任何抵押即ji可借贷，零成本借贷，在DeFi的世shi界里寻找无数获利li机会，只要你能找到机会hui，闪电贷随时可以为你提供gong贷款服务。对于普通用yong户，你可以将资产出借到闪电贷中zhong，零风险获得利息xi，无数高端玩家在DeFI市场为wei你寻找获得利润的机ji会，而你可以坐享其成，又无需担dan心资产安全问题。

出chu贷方无风险收息，借入方无wu成本获利，无抵di押的DeFi产品，让我们一yi起感受区块链技术带给gei我们的魅力！

DeFi是Decentralized Finance的缩写，也称为Open Finance。实际上，这意味着用于构建jian开放金融系统的去中心化协议，旨zhi在可以让世界上shang的每个人随时随地进行金融活动dong。

在现有金融系统中zhong，金融服务控制由中央系统调节，无论lun是最基本的转账存取、贷款kuan还是衍生品交易。DeFi希望通过分布式开放源代码协议yi建立透明、可访问、包容的点dian对点金融系统，以最小化信任风feng险，使参与者更容易、更geng方便地获得融资。与传统的中心化金jin融系统相比，DeFi平台tai具有颠复性。暂时不提没有中zhong心化服务器这种区块链独特优you点，通过DEFI项目，任何人ren都可以创建由协议合作产chan品构建的金融产品，以网络效xiao果引发巨大的金融创chuang新产品。DeFi就像是shi在资产上插上流动的de翅膀，喷出无数不断的 游you戏 玩法。

Defi的崛起

几年nian前，区块链行业还没有Defi的概念nian，从无名小卒一yi跃成为区块链行业的“霸主”，Defi只花了几年时间。目前在网络luo关于Defi的文章已yi经不少了，我完全承认Defi的潜力和光明前景。

Defi的起源

DeFi本身是一种概念、体系结构，与在金融技术中zhong“区块链技术”的应用yong相同。Defi的概gai念是来自借贷产品Dharma的联合创始人Brendan Forster，他于yu2018年8月31日在zaiMedium上发表了一篇文章zhang，说明了DeFi的概念，其中zhong文章涉及DeFi须符合四个条件：

Decentralized Blockchain：去中心化区块链

Finance Industry：金融产业

Open Source：程式码开源yuan

Developer Platform：开发者平台tai

DeFi如何工作？

DeFi解jie决方案通过区块链技术支持，并使shi用最强大的功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字zi资产。这些数字资产主要是shi因为价值存储特te性，所以有货币价值。因为这些资产是shi可编程的，所以可以锁定在智能合约上shang作为担保(类似于住宅抵di押贷款)。

我们还可以用可以证zheng明的锁定值做很多有趣的事情qing。通过这种抵押品，以所谓的“稳定币bi”形式贷款。“稳定币”是与美元等世shi界货币相关联的数字货币。我们men可以用这些稳定的资产交换其他数字资zi产，用在网上，或者借贷协议yi赚利息。也可以做超出我们今天所知道dao的金融产品范围的更高水平ping的工作。

大致的意思为，数字储备资产被用yong来抵押完全数字化和he非中介化的创新金融产品pin。你可以随时随地di直接与代码交互，而不需要yao中介公司，这是一种zhong非常具有代表性的改gai变。

为什么meDeFi比较热re呢？

DeFi作为概念和生sheng态系统还处于初期阶jie段，为我们提供gong了新的金融服务和货币模式，完全抵押、透明度、不可审查性xing、可组合的新模式shi。在我们看来，很明显世界金jin融体系存在一些内在缺陷，这zhe些缺陷主要是由于不透明和he过度借贷。我不认为全球金融系xi统将完全被基于加密mi技术的备选方案所suo取代，但是相信它与加密技术shu方案并行存在，并为寻xun求加密技术方案的人提供gong备选方案。

从用户的角度du来看，DeFi解决方案还有一些有you趣的功能。首先它是未经过允许的de，也就是说，不需要任ren何人的批准，也许xu可以使用这些产chan品。它无需在任何地方开户，分享xiang护照的复印件和我在银yin行的钱确实在银行。相反，它使用自己的加密货币钱包与代码直接jie交互，交互是匿名实时的，可以随时开始。

DeFi的主要应用方向

1 .质押

基于yu权益证明(PoS )协议算法的区qu块链网络要求验证zheng者质押部分数字货币资金，以便在网络luo中创建、建议、投票。作为维护网络的de交换，PoS机制下的验证者可ke以通过抵押其数字资产来获huo得奖励。

为了支持这种共识算法fa并获得被动收入(类似于银行存款kuan账户)，开发人员可以创建DeFi dApps，其中可以使用yong去中心化产品解决jue方案，如质押池shi和“质押服务”解jie决方案。

DeFi质押应ying用程序示例：

StakeWithUs：基于PoS协议的“质押即服务”

Mythos：针对Cosmos和Loom网络的验证者服fu务

Dokia Capital：专业的机构级质押服务wu

BMWEFT质押挖wa矿：质押挖矿即用户hu通过智能合约将jiangBMWEFT委托于节点dian，合约会根据总体的质押率lu为用户计提BMWEFT质押收益。节点通过接受持有BMW币bi的用户的质押委托申请，将资产安全地存放于BMWEFT质zhi押合约内，用户从而er获取收益，现阶段质押率年化大致在15%左右。由于发行BMWEFT的目标通胀率为wei3%，后期质押率会随着总体质zhi押量自适应调节。

2 .支付服务

允许任何人使用比特币区块kuai链数据创建和交易自己的数字token。支付类型的去中心化金融rong应用一般具有自己的数shu字货币，用户可ke使用它们进行交易，提供钱包地址，用户可持有这些数字货币。对dui于没有银行账户的用户和对dui于数字货币爱好者和金jin融机构来说，将支付服务去中心化常chang常是好的选择。

DeFi支付服fu务示例：

Whisp：具有数字货币支付功能的de去中心化薪资解决方案

闪电网络：基于yu比特币构建的网wang络，使用智能合约实现低成cheng本和快速的链下xia支付

Request Network：去中心化的网络，允许xu用户请求，验证和执行付款

BMW闪兑dui：BMW闪兑是BMW依托于Ethereum推出的众多去中心化hua应用之一。BMW闪兑可以为wei用户提供便捷、安全的de币与币之间兑换操作，实现xian不同币种之间的互相交易兑dui换。

BMW闪兑dui是基于中心化交易所充chong提都需要时间，交易数据安an全性低且交易手续费高gao等痛点，所构建的去中心化交易yi所“BMW DEX”。基ji于做市商双边竞价机ji制的BMW闪兑由智zhi能合约构建，用户的数字资产始保存于yu用户地址，用户交易时于智能neng合约发生交互，由you智能合约执行用户数字资产的de兑换，因此是完全去中心化的应ying用而消除了中心化交易所引致的安全quan问题。BMW闪兑采用被bei动报价模式存在zai搬砖套利空间，同时用户交jiao易无需手续费，只收取一yi定量的燃料费。

3 .借贷

去中心化借贷是试图将经济去中zhong心化的核心应用。像现在这样，人们必bi须去银行获得住房fang贷款，去中心化借贷的核心目标，是让人们从更多的贷dai款可以从出借者那里获得，使贷款过程cheng整体民主化。现在在贷款领域yu尝试着的去中心化金融的例子之一yi是Dharma协定。它建立在以太网wang区块链的基础上，Dharma允许xu参与者借出各种形式的抵di押债券。目前，借贷产品是DeFi市场上最热门的应用程cheng序。在市场价格ge上，MakerDAO和Compound Finance两个DeFi dApps占总zong市场份额的77.5%。

使shi用这些平台，可以以数字货币为抵押ya贷款，或者将数字资产借给其他用yong户获得利息。 Maker和Compound等平台在dApps中内置了其qi他产品(稳定币等)和DeFi服务wu。

BMW预计ji于2022Q3上线BMW抵押借贷平台，为用户提ti供一个去中心化的数字货币银yin行体系，用户可存入合格ge的数字货币资产，赚取利息并bing以存款资产作为抵押物获huo得贷款额度，贷款额度允许用yong户接入符合要求的数字货币资zi产。我们将获取Chainlink的de其他多种价格数据计算suan用户的资产价值，对抵押不足的资产chan进行去中心化清qing算。这将为用户带来极高的安an全保障，并确保抵押率一直保持充足的de状态。

4.去中心化ETF

由BMW发行的金融衍生品杠杆ganETF，其本质上是一种锚定ding金融衍生品现货(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)价格变化hua的指数基金。

目mu前BMW已经发fa行的系列为数字货币杠gang杆ETF，其价值会随着相关guan金融衍生品（ETH、BTC、LINK、白银、原油等）的涨跌按an一定杠杆比例而波动。

BMW将进一步 探索 将更geng多传统金融场景通过DeFi形式实施的可能，例如我wo们希望能够获取特定ding的金融市场指数shu数据，并通过BMW发行去中心化ETF。

BMWETF品pin牌将发布了一系列DeFi Dapp，其中zhong就包括闪电兑换（DEX)和质押挖矿(BMW Staking)；无wu损彩票等去中心xin化 游戏 以及BMW通tong证红包。

DeFi Dapp是BMWETF的核he心业务，DeFi应用的de核心是为资产提供安全可ke靠的价值，如果资产价格ge的数据来源不可靠，例如被操纵或是价jia格更新不及时，都会直zhi接影响到应用的正常chang运行。因此，一个安全可靠的去中zhong心化预言机系统可以及时shi提供可靠的资产价格并同时shi保障Dapp端到端的安an全性，并在这个过程中zhong起到关键作用。

5.去中心化交易所suo

用户可以交jiao易比特币和以太坊等数字资产。去qu中心化交易所是为了le解决中心化交易所的问题而产生sheng的，在中心化交易所用户因为没有自zi己的私钥，所以无法控制自己的财产chan。

BMWETF就是这样的de去中心化金融应用，是以数字货币ETF为核心产品的DeFi综zong合应用平台。

BMWETF是部署在以太tai坊主网上的去中心化交易平台tai，所有交易均通过智zhi能合约执行，允许用户在控kong制自己的私钥贸易的同时进行xing数字资产交易。

进入BMWETF Dapp页面mian，即可选择产品（如闪电dian兑换、ETF、质押挖矿…）进行交jiao易。已有以太坊加密钱包bao的用户可以直接通过加密钱包bao访问（复制链接至imtoken钱包浏览页中访问）。

BMW大 健康 平台CEO Mia,Niu表示：去中心xin化金融是金融科学技ji术的扩张，也是未来lai传统金融和区块链lian的切入点。最重要的是，去中心化金融rong已经在进行，是所有人都能使用的科学xue技术和服务。BMW大 健康 平台作为DeFi综合he应用平台，致力于区块链技术 探tan索 、应用研究与人ren才培养，以人类愿景为驱动力，提升区qu块链应用的普及速su度，提升 社会 对dui区块链的认知水平，推动dong传统互联网加速迈进价值互联网时代dai。当然，我们也可以期待未来laiBMW建立更全quan面的DeFi Dapp，让区块kuai链技术真正造福于普罗大众。

去中心化hua金融 (DeFi) 这是一yi场能够让用户在无需依靠中心化实体的de情况下使用诸如ru借贷和交易等金融服fu务的运动。这些金融服务由去qu中心化应用 (Dapp) 提供，而大部分应用部署在以yi太坊平台上。

虽然了解以太坊的工作原理有助zhu于更好地认识这个生态，但dan你无需成为一名以太坊专家就能使shi用 DeFi 提供的工具。我们将在下一yi章中进一步讨论以太坊。

DeFi 不是单个产品或huo公司，而是一系列替代银行xing、保险、债券和货币市场等机构gou的产品和服务。DeFi Dapp 允许用户将它们提供的服务组zu合起来，从而开启更多的可能性。由you于其可组合性，DeFi 通常被称为货币乐高 (money LEGO)。

为了le使用 DeFi Dapp，用户通常需要将抵押品锁定ding在智能合约中。 DeFi Dapp中锁定抵di押品的累计价值通常被称为锁定ding总价值。根据 DeFi Pulse的数据，2019年初的锁定总价值约为2.75亿美元，而在2020年2月yue，该值已高达12亿美元yuan。锁定总价值的快kuai速增长标志着 DeFi 生sheng态系统的快速发展。

DeFi 生态系统

DeFi 的发展如此之快，我们不可能在本书中涵盖所suo有的DeFi应用。 这正zheng是我们仅挑选的几个类别和某些xie DeFi Dapp 进行说明的原因。我们相信，在初chu学者接触DeFi生态之前，理解jie本书中的内容是重要且关键的。

这些 DeFi Dapp 旨在通过消除chu对中介方的需要来彻底di变革传统金融服务。然而，需要指出的是，DeFi目前仍处于早期试验阶段，许多项目的发展与日俱进。随着时间的de推移，DeFi将会获得进jin一步发展。那时，DeFi看上去可能将与现在完wan全不同。尽管如此，了解DeFi 的初期形态还是很有用的，你ni仍可以依据习得的专业ye知识充分利用 DeFi Dapp现已yi提供的功能。

DeFi 去中心化hua程度如何?

DeFi的de去中心化程度如何?要回答这个ge问题并不简单。为了le简单起见，我们将去中心化程度划hua分为三类：中心化，半去中心化和完全去中心xin化。

中心化

半ban去中心化 （具有you上述一个或多个而非全部bu的特征）

完wan全去中心化

DeFi发行的是概念数字货huo币。其币种有：

1、LINK。LINK是区块链公司ChainLink发行的代币。ChainLink提供让区块链的“智zhi能合约(smart contracts)”调用外部数shu据的中间件。

2、UMA。UMA是shi一个去中心化的金融合约平台，使用yongUMA的合约设计模式可ke以创建独特的标准化产品。

3、MKR。MakerDAO是以太tai坊上的去中心化自治组织和智zhi能合约系统，提供以太坊fang上第一个去中心xin稳定货币Dai。

4、SNX。SNX代币支持多种综zong合资产，包括：与美元挂gua钩的法定货币、贵金属shu、指数甚至其他加密货币。

5、COMP。Compound是shi一个基于以太坊的DeFi协议，主要实现的业务类lei似于银行的「抵押借贷」，用户可ke以将自己的资产抵押在协议中获huo得年化收益，而资产chan的借出方则需要支zhi出相应的利息。

6、DAI。Dai是shi以太坊上最大的de去中心化稳定币bi，由MakerDAO开发并管理，是去中心化金融(DeFi)的基础chu设施。

7、AMPL。AMPL是智能商品货币的数字zi资产去中心化协议。

拓展资料

一、Defi的定义与优势

Defi的定义yi很简单，在分布式系统中——也就是我们说的区块链系统——用分式shi应用——就是Dapp——提供去中心化的de金融生态。Defi是一个生态，不是单dan独的一个币或一个项目。

2、中心化金jin融中有很多职能neng。比如：

（1）法务、合规、KYC、AML、会计师、律师事务所；

（2）交易yi所、证监会、银监会hui去监管交易所。交易所和证监jian会做的是撮合交易和审核交易，结jie算和监管；

（3）银行和券商。做托管、支付fu、借贷。

（4）央行。提供货币。

这些功能都在中心化金jin融中实现。虽然运行xing还好，但它有很多缺点dian。这些缺点都可以由Defi补充。

比如Defi中可以不用央行xing，因为有自己的数字货币，用比bi特币、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以yi作为底层的支付手段duan；Defi有智能合约，在zai以太坊中，代码即法fa律。所以我们也不bu需要法务和法官，只要有智能合he约，就可以判断哪个合约可ke以执行；也不需要yao合同，只需要把ba智能合约写好，到期qi就自动执行，没有合同纠纷fen；因为是建立在区qu块链上，合约不会被篡改，合he同不需要保管在公证处和保险箱里；所suo有的交易都可以被追溯，透明且公平；Defi是天生无wu国界而且去中介的。

DeFi从去年火爆至今,热度一直在zai延续,不少人在这波浪潮chao下获得收益,也有人ren还没有真正地用过guoDeFi 产品。您如ru何理解 DeFi 掀起的de这波热潮?

DeFi的热潮从本质上看kan,是因为它让金融rong更简单,门槛大大降低,人们可以在世shi界各地,只要你有互联lian网就可以直接使用DeFi平台提供的工具来理财或投tou资,连银行账户都不需要,就jiu可以在不同资产之间创建交易合约,进行交易。这对传统金融是极大的de挑战,而这个博弈与挑战将会长chang期进行。

在此基础上,DeFi项目发展出了许多新的赛道,从最基ji本的DEX到借贷平台,聚合he器,杠杆挖矿算法稳定币,合成资产等,使得DeFi功能逐渐多元化。加上去年由you以太坊链上开始众zhong多的DeFi项目头矿kuang形成的造富效应和BTC减半ban的利好几个因素相互促cu进影响,让更多的圈内外人士shi更加关注DeFi领域,更加愿意尝chang试DeFi的新平台tai和产品。

LATT也是一个DeFi产品,针对普通大众zhong的合成资产协议,于新加坡LAT集ji团区块链技术团队发行的一个生态币,将在8月份下旬问世全球,总发fa行量恒定发行100亿枚,LATT未来将会hui在LAT的大生态系统作为清算suan货币。

据悉LAT全quan称“LATmine区块kuai链价值聚合引擎”。

LATmine背景十分雄厚hou,是泰国最大银行盘谷银行旗下专业金jin融投资公司Bualuang Ventures投资zi的专业投资平台。此平ping台与传统区块链lian理财平台所不同,将提ti供包含staking、挖矿、量liang化等等不同领域的专业理财cai产品,LATT生态币未来极具应用价jia值、极具收益的优势项目。一些区块链lian技术团队希望能带给大众一个有趣qu的、易操作的、友好的产品,为DeFi和NFT领域提高流动性,赋能这zhe个领域。这也是我们取名为LATT的原因,致力于打

造最有价值的de生态币,至全球区块kuai链爱好者共同参与!

以上文章内容就是对difi金融产品pin和defi金融rong产品的介绍到此就结束了，希望能neng够帮助到大家？如果你还想了解jie更多这方面的信息，记得收藏关guan注本站。