如果您想赚很多钱,就必须承担亏钱的风险,但永远不要亏得太多荐股之王。
正如投资者从今年夏天的牛市中看到的那样,股票和债券市场是不可预测的。 但是,您必须找到一种应对风险的方法。
实际上,如果您想在退休后享受生活,您不仅可以进行保守的投资并将您的资金存入银行。 相反,您需要将资金投资于股票和债券市场以获利,并避免承担太大的风险。
calculation令人震惊的损失计算
10%至20%的损失对于股市投资者来说是司空见惯的。 关键是使损失保持在该水平以下; 否则将需要很多年才能恢复。
为了使客户理解这一点,美国丹佛市Northstar Investment Advisors的投资顾问Charles Farrell使用图表说明了从投资损失中恢复所需的时间。 恢复的速度取决于损失的规模和客户随后获得的投资回报水平。
假设您损失20%,然后每年增长8%,那么您需要2.9年的时间才能从损失中恢复过来。 这听起来很可怕,但实际情况可能更糟。
例如,如果损失35%,则恢复到原始水平将需要5.6年的时间,这几乎是损失20%时恢复时间的两倍。 如果损失了50%,则需要9年的时间才能恢复,这是损失为20%时恢复时间的三倍以上。
费雷尔说,损失15%,20%或25%确实令人不快,但是随着损失率的增加,造成的损失将大大增加。
损失率是计算投资损失时一个令人恐惧的数学问题。 当损失率为10%时,您只需要获得11%的收益即可弥补损失。 如果损失率为20%,则需要25%的收益; 当损失率达到50%时,您必须获得100%的收益。 弥补损失。
从损失中加快恢复速度
广告当您拼命弥补损失时,金融市场将为您提供帮助; 不仅如此,您的投资规模也会影响原始速度。 因此,投资较小的年轻投资者具有优势。
例如,假设费雷尔(Ferrell)的401(k)退休计划最初有30,000美元,年存款额为10,000美元。 如果您损失了三分之一,则可以在明年存入$ 10,000来弥补损失。 但是,如果您有100万美元的股票,那么当您损失三分之一时,将需要很多年才能恢复到原始水平。
不仅如此,随着投资额的增加,即使是由常规市场低迷造成的损失也可能达到令人惊讶的水平。 如果您损失20%,则投资10,000美元,您损失了2,000美元; 但如果投资100万美元,损失将高达20万美元。
老实说,大多数人对价值200,000美元的损失无动于衷。 实际上,我们很可能会恐慌,然后急于出售股票和债券,试图控制亏损并不再扩张,但与此同时我们也亏损了投资额相比,你定时进行的储蓄也是微乎其微,所以还是考虑把一些钱适当地投到债市上,以降低风险。
费瑞尔指出,假设你把一半的钱投入股市,一半投入债市。如果股市下跌了20%,那么你的损失可能只有10%。
他还说,实际上因为你在债市上还会获得利息,所以你年内的损失可能只有7%或8%。他强烈建议人们在股市和债市间进行更为均衡的投资,特别是在今后几年。
当你全力控制损失时,不要仅仅关注股市和债市之间的投资比例,还要确保在这两大类别内部的投资多样化。最后,需要指出以下四点:
1.对单一股票的投资额不要超过你股市投资总额的5%。当你持有自己雇主的股票时尤其如此。
毕竟,你的薪水和健康福利已经掌握在了你的雇主手里。如果你将养老储蓄中的很大一部分投在了自己公司的股票上,那么一旦公司陷入财务困境,对你将会造成双重打击。
2.即使是主要股市也可能会遭遇长期的不景气。比如日本股市,截至2003年4月,日本股市在13年中下跌了80%。再想想纳斯达克综合指数,现在仍只达到2000年3月牛市最高点的一半。为了预防类似的损失,将钱投在多个市场上。
3.考虑买入房地产投资信托基金、黄金股、商品股和自然资源股等另类投资产品,因为在其他投资收益不景气的时候,这类投资有时会带来不错的收益。
这种逆潮流的投资方式并不能确保万无一失。这从今年房地产投资信托基金的疲弱表现便可见一斑。不仅如此,这些都是波动性较大的投资产品,所以不要投入太多,在每种产品上的投入不要超过总投资额的5%。
4.股市下跌时,债市投资是减少损失的一种绝佳缓冲。但不幸的是,债市收益可能会因快速上涨的通货膨胀率而大打折扣。该怎么办呢?买入高质量的传统债券,同时还要买入收益率与通货膨胀率挂钩的国债。
当经济疲软,通货膨胀放缓时,传统债券会获得不错的收益,而与通货膨胀挂钩的债券能防范因通货膨胀加速而带来的损失。把“鸡蛋”放在这两个“篮子”里,那么无论发生什么事情,你都不会损失惨重。