family家庭如何管理钱？ 家庭理财不必太关注CPI融禾财经网。 以下股票阵营将为您提供清晰的讨论：家庭财务管理不需要过多关注CPI。
上周，CPI上涨6.5％，向社会公开发行2000亿元人民币特别国债，央行行长公开表示利率为正。 极大地影响了许多投资者持有股票的信心。 一段时间以来，家庭财务管理工具似乎已经回到储蓄和国债的时代。
从经济学的角度来看，家庭理财的初衷是防止通货膨胀降低工资收入以外的购买力。 毫无疑问，期望增加工资将无法有效应对通货膨胀的风险。 统计数据显示，尽管2006年家庭雇工的平均货币工资为21,001元，比1978年累计增加33.15倍，但扣除通胀因素后，实际工资仅增加了6.16倍。 在此期间，按可比价格计算的家庭城市家庭人均消费支出增加了27倍。 如果一个家庭除了工资以外没有任何其他经济收入，那么实际购买力自然就会急剧下降。
在很长一段时间内，所谓的家庭财务管理实际上只是在不同时间段的储蓄品种和利率之间的选择，最多只能购买一些利率稍高的国债。 。 决定这种金融收入的因素显然是利率，而决定利率的主要因素是CPI，即消费物价指数。
那么，如今，基于住房和存量的家庭财务管理是否仍取决于CPI？ 根据当时的说法，答案似乎是肯定的。 有人说，中央银行必须将基准存款利率提高到与CPI一致的水平，才能兑现向公众承诺的正利率的承诺，这将促进股票市场资金返还储蓄。 我坚决反对。
尽管利率为正，但它也可以防止通货膨胀降低人们的购买力，但是由于CPI主要反映了消费品的价格，而不包括非消费品的价格，例如 住房，确切地说是利率，其积极意图是防止通货膨胀降低中低收入家庭的购买力。 确实，这是央行必须做的。 但是，在非消费性支出占家庭总支出的比例显着增加之后，如果住宅价格的增长远大于消费品的增长，那么就不可能通过提高利率来防止通货膨胀并降低购买力。 毕竟，资产超过一百万的中产阶级家庭不会将其主要购买力花在消费品上，更不用说用他们的财政收入来购买消费品了。
考虑一下，如果您五年前花了10万元用于抵押贷款，以当时当时市价50万元的价格投资房屋，即使您不考虑租金收入， 目前的市场价格将升至100万元。 人民币转账后，扣除房贷余额，可以大致得到70万元，相应的利润率接近40万元。 相反，如果您选择省钱的方式来处置您的10万元资金，则获得的名义利息收入大约为10,000元，而现在您只能在相同条件下买一半房子。
think认为利率趋势决定资金流向从而影响股票价格并非总是正确的。 在国内流动性严重的情况下，资金的重要性大大降低了。 给定演员，借助股价与公司业绩的对称关系，只要上市公司业绩保持增长态势，利率对股市的影响就是极其次要的。
再想想看，如果你持有一家绩优公司的股票，其未来一年业绩预期增幅超过100％，你会在意因利率为正而带来的储蓄收益吗？
没有必要担心国内上市公司未来一年的整体业绩成长性。由于国内规模以上工业企业的平均资产税前利润率在上一年就达到6.57%，比上市公司的整体水平还要高，因此，国内股市必然掀起一场空前的大重组行情。在将更加优质的资产注入上市公司后，你还担心业绩增幅纪录不会被屡屡刷新吗？
说到底，由于家庭理财并不针对消费品，而是针对投资品，包括不动产和作为权益性资产的股票等，因此，投资者不必过度关注CPI的变化，倒是应当更多关注不动产的价格趋势以及决定股票价格的上市公司业绩变化。有充分证据表明，在CPI上涨的时期，不动产价格的涨幅总是会遥遥领先，而基于上市公司业绩增长的股票价格涨幅则更大。
我的看法是，受全球金融市场新一轮减息周期预期影响，央行很难兑现利率为正的承诺，更不可能将存款基准利率上调到6.5%的水平。如果是那样的话，人民币将出现一波异常强劲的升值行情，境外热钱也将以前所未有的势头流入国内，人民币资产，特别是股票，必将迎来难以遏制的暴涨行情。
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